ТЕХНОЛОГИЧЕСКАЯ КАРТА ЗАНЯТИЯ
| Тема | Вкладывай в свое будущее – получай знания о личных финансах |
| Класс | 8-9 класс |
| Форма занятия | Видеолекция с элементами беседы и практикума |
| Цель урока | Формирование представлений у учащихся о грамотном и неграмотном финансовом поведении семьи в целом и каждого члена семьи в отдельности. |
| Планируемые результаты | Предметные: Формирование представления о: -грамотном и неграмотном финансовом поведении. Формирование знаний: - о принципах планирования личного бюджета; - о принципах инвестирования в личное образование; - о финансовых пирамидах. Метапредметные: - анализировать различные жизненные ситуации, видеть в них возможность разных вариантов финансовых решений; - сравнивать и оценивать финансовые решения с позиции грамотного и неграмотного финансового поведения. Личностные: Формирование понимания, что: - при правильной постановке цели и умелом использовании финансовых средств и инструментов возможно достигать любых желаемых результатов; - одну и ту же жизненную задачу можно решить разными способами, каждый из которых может быть более или менее выгодным; - того, что прежде, чем принимать финансовое решение, его необходимо обдумать и просчитать финансовые последствия разных альтернатив. |
| Оборудование | Проектор, экран |
| Расстановка парт и стульев | Любая |
| Расх. материал | - |
| Дидактический материал | Видеозапись лекции, раздаточный материал (задачи) |
ТАЙМИНГ ЗАНЯТИЯ
|
ЭТАП 1. Введение: 1-2 мин.
| |||
|
ЭТАП 2. Основная часть
| |||
| ШАГ 1. Представление героев | Слайд №2 | 1 мин. | |
| ШАГ 2. Обсуждение Жизненной ситуации №1
| Слайды 3-7 | 10 мин. | |
| 2.1. Описание ситуации №1 | Слайд №3 | 1 мин. | |
| 2.2. Изучение личного бюджета Фёдора | Слайд № 4 | 2 мин. | |
| 2.3. Изучение личного бюджета Ильи | Слайд № 5 | 2 мин. | |
| 2.4. Сравнение и анализ финансовых действий Ильи и Федора | Слайды №6 | 3 мин. | |
| 2.5. Подведение итогов: кто действовал грамотно. | Слайд №7
| 2 мин. | |
| ШАГ 3. Обсуждение Жизненной ситуации №2
| Слайды 8-9 | 5 мин. | |
| 3.1. Описание ситуации №2 | Слайд №8 | 3 мин. | |
| 3.2. Сравнение: кто действовал грамотно | Слайд №9 | 2 мин. | |
| ШАГ 4. Обсуждение Жизненной ситуации №3
| Слайды 10-12 | 4 мин. | |
| 4.1. Описание ситуации №3 | Слайд 10 | 2 мин. | |
| 4.2. Сравнение: кто действовал грамотно | Слайд 11 | 1 мин. | |
| 4.3.Характеристики финансовой пирамиды | Слайд 12 | 1 мин | |
|
ЭТАП 3. Заключение
| |||
| Обсуждение того, кто такой финансово грамотный человек | Слайд 13 | 2 мин. | |
| Обсуждение того, как совершать финансово грамотные решения | Слайд 14 | 2 мин. | |
| Подведение итогов, обсуждение вопросов.
| Слайд 15 | 4 мин.
| |
| Работа с дополнительным дидактическим материалом |
| Оставшееся время занятия
| |
Рекомендации по проведению занятия
1. Перед началом занятия буквально на 2-3 минуты необходимо настроить учащихся, пробудить у них интерес к теме. Можно задать вопросы:
-
«Как вы считаете, что значит принимать грамотные финансовые решения?»
-
« Для чего изучать финансовую грамотность?»
2. Далее учитель (преподаватель) сообщает краткую информацию о том, что в ближайшие 20 минут будет происходить: «Сейчас вы прослушаете рассказ одного из преподавателей финансовой грамотности по интересной теме «Вкладывай в свое будущее – получай знания о личных финансах», а потом мы с вами обсудим, что вы услышали, узнали нового».
3. Учитель включает видеозапись. Поддерживает дисциплину. Идет видеозанятие – 20 мин.
5. Далее на последнем слайде у лектора представлены вопросы. Необходимо организовать их обсуждение.
6. Также для дополнительной работы, или, если учитель (преподаватель) проводит занятие сам - очно, то он может воспользоваться дидактическим материалом. Это задачи для решения самостоятельно обучающимися или в классе (в аудитории). К задачам даны решения.
Учитель сам на свое усмотрение может использовать те или иные элементы предложенного занятия: решать задачи в классе или дома,или ограничиться просмотром видеолекции.
Желаем успехов!
Дидактический материал
Личные (семейные) финансы. Финансовое планирование и бюджет
Задача 1.
Молодой человек примерно так представляет себе достойную жизнь.
«В месяц на еду мне хватит 10 000 рублей. 15 000 рублей мне будет нужно, чтобы ходить с девушкой в кафе и в кино. На телефон/интернет, думаю, хватит 1 000 рублей. И 3 000 на карманные расходы. Да, еще на одежду, допустим тысяч 35 в год, то есть по 3 000 тысячи в месяц. И еще я хочу накопить на машину через пару лет.»
-
Все ли расходы учел молодой человек?
-
Сколько молодому человеку надо зарабатывать, чтобы потянуть такие расходы?
-
Сколько должен зарабатывать этот молодой человек (по трудовому договору), чтобы реализовать свои мечты, и чтобы его бюджет был сбалансирован?
РЕШЕНИЕ:
-
Нет, учел не все, не учел коммунальные расходы, расходы на проезд. Также не учтены деньги, откладываемые как финансовая подушка безопасности. После покупки машины могут быть учтены дополнительные расходы на обслуживание и бензин.
-
Сложить все расходы + неучтенные. Сумма всех указанных расходов: 32.000 + X (сумма, которая откладывается на машину)
-
Его бюджет не сбалансирован, слишком высокие расходы на развлечения, нужно пересмотреть расходы, учесть не учтенные расходы.
Все расходы сложить и добавить сумму, которая будет откладываться как подушка безопасности делить на 87 и умножить на 100 (учесть НДФЛ) = его будущая заработная плата по договору
Учесть расходы на приобретение машины.
Он может приобрести машину 3 путями:
-
Накопление
-
Кредитование
-
накопление и последующее кредитование
Должны указать конкретно какую машину будет покупать и почему именно такую (правильный вариант - наиболее экономичную и не старую, что не тратиться на ремонт)
Однозначного ответа у задачи нет, если учтено, все вышеописанное – задача решена правильно.
Задача 2.
Представьте, что ваша семья (два взрослых члена и два ребёнка) планирует бюджет на следующий месяц.
Доходы вашей семьи составляют 50000 рублей.
На семейном совете вами был составлен список всего желаемого и обнаружилось, что именно в следующем месяце предстоит очень много дополнительных трат (этот список оказался на 60 000 рублей).
Расходы:
-
коммунальные услуги – 4 000 рублей;
-
продукты питания – 11 000 рублей;
-
оплата кредита – 6 000 рублей;
-
покупка сезонной одежды – 6 000 рублей;
-
закупки для школы – 1 000 рублей;
-
посещение кинотеатра и кафе семьёй – 2 000 рублей;
-
оплата бассейна для детей – 2 000 рублей;
-
покупка нового чайника – 1 000 рублей;
-
карманные деньги для детей – 3 000 рублей;
-
покупка проездных карт – 2 200 рублей;
-
празднование дня рождения папы – 6 000 рублей;
-
поездка на экскурсию с классом в другой город – 1 000 рублей;
-
покупка предметов личной гигиены и бытовой химии – 1 800 рублей;
-
ремонт автомобиля – 4 000 рублей;
-
покупка нового шкафа – 4 000 рублей;
-
текущие мелочи – 5 000 рублей;
-
подарок на свадьбу двоюродной сестры – 5 000 рублей.
Что из перечисленного вы оставите как приоритетные траты, а чем можно пожертвовать в следующем месяце?
Почему сделаете именно такой выбор?
Свой ответ обоснуйте.
БАЛЛЫ:
+ 2 балла = правильно определили как минимум 3 приоритетных и 3 не приоритетных дохода
+ 2 балла = грамотно обосновали почему отнесли тот или иной доход к той или иной категории
+ 1 балл = правильные расчеты
РЕШЕНИЕ:
Решение (Может сильно варьироваться. Некоторые варианты указаны ниже):
1. Необходимо определить, 50000 рублей - до уплаты налогов или после уплаты налогов.
2. Как мы понимаем, семье необходимо сократить траты на 10000 рублей (60000 рублей - 50000 рублей).
3. Разделим траты на приоритетные (те, которые необходимо совершить в первую очередь) и дополнительные (те, которыми можно пренебречь, сократить в размере или отказаться):
Приоритетные (идут в порядке важности):
- ком услуги = 4000 рублей (иначе отключат воду, свет, газ)
- продукты питания = 11000 рублей (людям необходимо питаться)
- оплата кредита = 6000 рублей (кредит всегда надо платить)
- покупка проездных трат = 2200 рублей (детям необходимо ездить по городу)
- покупка предметов личной гигиены и бытовой химии = 1 800 рублей (необходимо мыться, чистить зубы и убирать квартиру)
- ремонт автомобиля = 4000 рублей (папе необходимо ездить на работу)
- покупка сезонной одежды = 6000 рублей (зима - теплые ботинки, лето - футболки и сандалии)
- закупки для школы = 1000 рублей (ребенку для школы нужны тетрадки и ручки, иначе он не сможет заниматься в школе)
- оплата бассейна для детей = 2000 рублей (постоянные занятия детей/спорт)
Итого: 38000 рублей (наиболее приоритетные расходы)
- карманные деньги для детей = 3000 рублей (необходимости - обеды в школе + развлечения - поход в кино)*можно сократить часть
- покупка нового чайника = 1000 рублей (необходимо для питания дома)*спорный, может быть и не приоритетным, поскольку воду можно кипятить в кастрюле
- поездка на экскурсию с классом в другой город = 1000 рублей (необходимо для социализации ребенка/необходимо для выполнения задания по предмету)*спорный, может быть и не
приоритетным, если это развлекательная экскурсия
Итого: 38000 рублей (наиболее приоритетные) + 5000 рублей (спорные) = 43000 рублей
Не приоритетные (можно сократить или полностью отказаться):
- покупка нового шкафа = 4000 рублей (вещи можно переложить на другую полку/шкаф)
- подарок на свадьбу двоюродной сестры = 5000 рублей (подарок можно сделать дешевле/отложить подарок на следующий месяц)
- посещение кинотеатра и кафе с семьей = 2000 рублей (можно сократить или полностью отказаться)
- празднование дня рождения папы = 6000 рублей (можно сократить или полностью отказаться)
- текущие мелочи = 5000 рублей (можно сократить или отказаться)
Итого: 22000 рублей (не приоритетные)
Ответ:а) Условие: 50.000 рублей после уплаты налогов
1) оставляем только наиболее приоритетные расходы = 38000 рублей (22000 рублей остаток)
2) прибавляем спорные расходы = 43000 рублей (7000 рублей остаток)
б) Условие: 50.000 рублей до уплаты налогов (43500 после уплаты 13% НДФЛ)
1) только приоритетные расходы = 38000 рублей (5500 рублей остаток)
2) прибавляем спорные расходы = 43000 рублей (500 рублей остаток)
Задача 3.
Семья состоит из отца, матери, бабушки-пенсионерки, дочери-студентки 18 лет и сына 3 лет. Бюджет составляется на 1 месяц (февраль).
Доходы семьи за февраль месяц составят из:
-
зарплаты отца в размере 50 000 рублей до уплаты подоходного налога;
-
зарплаты матери в размере 30 000 рублей до уплаты подоходного налога;
-
пенсии бабушки в размере 12 000 рублей;
-
премии отцу в размере 10 000 рублей.;
-
заработка дочери, дающей уроки школьникам, в размере 5 000 рублей.
Семья за февраль месяц потратила:
-
на питание дома 30 000 рублей;
-
на оплату коммунальных услуг – 10 000 рублей;
-
на оплату мобильной связи – 4000 рублей;
-
на покупку лекарств – 3000 рублей;
-
на оплату общественного транспорта – 3000 рублей;
-
на оплату детского сада и дополнительного образования сына – 3000 рублей;
-
на покупку пальто и платья для дочери – 8000 рублей;
-
на поездку в дом отдыха –7000 рублей,
-
на выплату автокредита – 12 000 рублей;
-
на бензин – 3000 рублей;
-
на подарок близкому другу – 1500 рублей;
-
на карманные расходы для дочери – 3000 рублей;
-
на прочие нужды – 4500 рублей.
1) Подсчитайте:
а) совокупные доходы и расходы семьи за месяц;
б) проверьте, сбалансирован ли бюджет семьи;
в) сколько денег сможет отложить семья в этом месяце?
2) Выясните, какие доходы и расходы являются постоянными, а какие переменными?
3) Пусть семья поставила перед собой цель накопить денег на летний отдых. Составьте план бюджета семьи на следующий месяц, сократив необязательные расходы.
Свой ответ обоснуйте.
РЕШЕНИЕ + БАЛЛЫ:
1) +2 балла – 1. Правильные расчёты. 2. Усвоено понятие «сбалансированный бюджет».
А) Совокупные доходы: 43 500 + 26100 +12000 (или 10440, если пенсию выплачивает негосударственный фонд) + 8700 + 4350 (или другая сумма, если дочь работает не по договору оказания услуг с уплатой НДФЛ 13%, а как предприниматель и платит налог 6% на доход, 15% на прибыль или 20% на прибыль в зависимости от системы налогообложения) = 94650.
Совокупные расходы: 92000.
Б) Бюджет сбалансирован, потому что он не дефицитный и не слишком профицитный.
В) В феврале семья может отложить 2650.
2) + 1 балл – Наличие единого логичного критерия разделения.
Постоянные доходы:
-
зарплаты отца в размере 50 000 рублей до уплаты подоходного налога;
-
зарплаты матери в размере 30 000 рублей до уплаты подоходного налога;
-
пенсии бабушки в размере 12 000 рублей;
Переменные доходы:
-
премии отцу в размере 10 000 рублей.;
-
заработка дочери, дающей уроки школьникам, в размере 5 000 рублей. (в зависимости от обоснования могут быть и постоянными)
Постоянные расходы:
-
на бензин – 3000 рублей;
-
на выплату автокредита – 12 000 рублей;
-
на оплату детского сада и дополнительного образования сына – 3000 рублей;
-
на оплату общественного транспорта – 3000 рублей;
-
на оплату мобильной связи – 4000 рублей;
-
на питание дома 30 000 рублей;
-
на оплату коммунальных услуг – 10 000 рублей;
Переменные расходы:
-
на покупку лекарств – 3000 рублей;
-
на покупку пальто и платья для дочери – 8000 рублей;
-
на поездку в дом отдыха –7000 рублей,
-
на подарок близкому другу – 1500 рублей;
-
на карманные расходы для дочери – 3000 рублей;
-
на прочие нужды – 4500 рублей.
3) + 2 балла – Бюджет имеет законченный, цельный вид.
Пусть отдохнуть в августе семье обойдётся в 100 тысяч рублей. План бюджета на март может выглядеть следующим образом: Начальный баланс: 2650
| Доходы | Расходы |
| - Зарплата отца в размере 43 500 рублей; - Зарплата матери в размере 26 100 рублей; - Пенсия бабушки в размере 12 000 рублей;
| - на бензин – 3000 рублей; - на выплату автокредита – 12 000 рублей; - на оплату детского сада и дополнительного образования сына – 3000 рублей; -на оплату общественного транспорта – 3000 рублей;
- на питание дома 30 000 рублей; - на оплату коммунальных услуг – 10 000 рублей;
|
| 81600 + 2650 (сбережения) | 65 000 |
16.600 – остаток по итогам марта без учета сбережений предыдущего месяца.
19.250 – рублей – остаток на март. Чтобы накопить 100.000 без использования банковских услуг есть 5 месяцев (март-июль). По итогам этого времени будет накоплено 85.650 (2650 + 16.600*5), что недостаточно для того, чтобы отдохнуть в августе. Варианты: поехать в конце августа – начале сентября (+16.600) или взять в долг недостающую сумму или взять кредит на недостающую сумму
